يقول الكثير من الناس أن المال ليس الهدف النهائي للحياة. في حين أن هذا صحيح ، يلعب المال بالتأكيد دورًا مهمًا للغاية. يتغير معنى الحرية المالية مع اختلاف مراحل حياتنا ، ولكنه في النهاية شيء يسعى الكثير من الناس من أجله.

هل سبق لك أن فكرت في حياتك الآن ، وكيف سيكون الأمر إذا كان لديك المزيد من الوقت لتقضيه مع عائلتك وقلق أقل بشأن المال؟

في الوقت الحاضر ، يعد الضغط المالي أحد أكثر الأوزان إزعاجًا في الحياة. إذا واجهت ضغوطًا مالية من قبل ، فأنت تعلم صعوبة عدم وجود دخل كافٍ لدفع التزاماتك أو فواتيرك.




في هذه المقالة ، سنشرح كيفية الحصول على تلك الحرية المالية التي كنت تبحث عنها. تابع القراءة لمعرفة أسرار الحرية المالية.

تحرر من أموالك

تتعلق الحرية المالية بالحصول على تدفق نقدي مستمر من أصولك لتغطية جميع احتياجاتك العادية.


عندما لا تكون قلقًا بشأن دخلك ، أو من راتبك المعيشي إلى الراتب ، فإنك تكتسب إحساسًا كبيرًا بالحرية. إنها الحرية في الحصول عليها وتفعل ما تحتاجه حقًا لتشق طريقك في الحياة اليومية.

ومع ذلك ، فإن اكتساب الحرية المالية هو عملية نمو وإدخال تحسينات صغيرة واكتساب قوة عاطفية.

على الرغم من أنه يبدو من الصعب تصديق ذلك ، إلا أنه من السهل جدًا الحصول على الحرية المالية.

للقيام بذلك ، ما عليك سوى التأكد من أن أصولك تتجاوز التزاماتك. بعبارة أخرى ، ستحتاج إلى العثور على المكان المناسب الذي يلتقي فيه من تبقى لديك أو يتخطى نفقاتك. هذا شيء يمكنك تحقيقه بالخطة المناسبة.


في حين أنه لن ينجز كل شخص الحرية المالية ، فمن المؤكد أن هناك إمكانية لأي شخص للقيام بذلك. يمكن لأي شخص تحقيق هذا النجاح ، بغض النظر عن مستوى دخله.

فيما يلي 9 أسرار ستساعدك في تحقيق أهدافك في تحقيق الحرية المالية.

1. وقف الإنفاق غير الضروري

غالبًا ما ننفق الأموال داخليًا ، بدلاً من أن ننفقها بشكل موضوعي.

على سبيل المثال ، قد تنفق عندما تكون قلقًا ، أو مكتئبًا ، أو مضطربًا ، أو مرهقًا ، أو خائفًا من فقدان شيء ، أو لإرضاء الآخرين. هذه طريقة غير صحية للغاية للتعامل مع أموالك.

لوقف هذا الإنفاق المعتاد ، قم بتسجيل كل إنفاقك على مدار الشهر.

مثلما يحتفظ بعض الناس بمذكرات طعام ، احتفظ بمذكرات نفقات. تذكر ألا تكتفي فقط بتدوين المبلغ الذي أنفقته عليه وما الذي أنفقته عليه ، بل قم أيضًا بتضمين ظروف سبب إنفاقك للمال. هل كان دافعًا للشراء عند خط الدفع أم كان شيئًا خططت لشرائه؟


قد يمكّنك هذا الوعي الذاتي المتزايد من تجنب إثارة المواقف في المستقبل عندما تفكر في الشراء الاندفاعي.

2. خطة الميزانية الشهرية

هذه فرصة عظيمة لتكون جاد
شغل مقعدًا مع زوجتك أو شريكك وخصص ميزانية شهرية بناءً على دخلك ، وليس نفقاتك. لن تنفق المزيد من المال بعد الآن مما لديك.


الإنفاق الزائد هو الشيء الذي أدى بك إلى المزيد من الالتزامات المالية. تأكد من أن تقرر كل شهر ما الذي سيأتي وما سيخرج والتزم بهذه الميزانية … بغض النظر عن أي شيء.

3. قطع بطاقات الائتمان

ربما تكون من النوع الذي يدفع دائمًا رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل قبل نهاية دورة الفوترة ، ويتمتع بنقاط المكافآت التي تربحها. إذا كان هذا هو الحال ، فأنت بالفعل متقدم على اللعبة.


إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد ترغب في التفكير في تخليص حياتك من العبء الذي تسببه بطاقات الائتمان.

العديد من البطاقات لديها إستراتيجيات تم إعدادها بحيث إذا قمت بإجراء عدد معين من المدفوعات المتأخرة ، فإنها سترفع معدل الفائدة الخاص بك أعلى بكثير. يمكن أن يضيف هذا حقًا على المدى الطويل ولن تقوم بأي خدمة لموقفك المالي. إذا كنت عرضة للتأخر في السداد أو كان لديك رصيد كبير مستحق على بطاقاتك ، فاقطعها!

بدون التحكم الذاتي المناسب في إنفاق ومدفوعات بطاقات الائتمان ، فأنت في الأساس ترمي أموالك بعيدًا. للتأكد من أن لديك تحكمًا أفضل في إنفاقك ، استخدم النقد أو الخصم فقط لجميع عمليات الشراء المستقبلية (ولا تنس أن تدفع على الأقل الحد الأدنى للدفع على بطاقاتك المقطوعة كل شهر!).

4. زيادة المدخرات

ليس هناك شك في أنه من أجل تقاعد مريح ، يجب عليك تجميع مدخرات مرضية طوال حياتك العملية.

من الممارسات الجيدة توفير ما يصل إلى 15٪ من دخلك.

ابدأ بمكان عملك 401 (ك) ، إذا كان لديك واحد. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن Roth IRA (إذا كنت مؤهلاً) أو IRA التقليدي (إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على Roth) هي الخطوات المنطقية التالية.


تعني الزيادة في طول العمر أنك قد تكون قادرًا على التطلع إلى التقاعد من 25 إلى 30 عامًا ، أو ربما أكثر من ذلك بكثير. الاستثمار الآن في خطط تقاعد جيدة سيضمن لك دخلاً شهريًا ثابتًا مضمونًا عندما يحين وقت التوقف عن العمل.

5. استثمر بحكمة

فكر في الاستثمار في الصناديق.

على وجه التحديد ، ستكسب عوائد أعلى إذا استثمرت في أنواع مختلفة من الصناديق المشتركة مثل صناديق الديون وصناديق الأسهم والصناديق المختلطة برصيد مناسب ، على الرغم من أنها تعتمد بشكل مطلق على تفضيلاتك الشخصية وشعورك بالمخاطرة.


للحصول على أقصى استفادة من هذه الفوائد ،

تأكد من أنك تستثمر في مجموعة متنوعة من الأصول. مورد آخر للاستثمار في الصناديق المشتركة هو SIP (خطة الاستثمار المنهجي) حيث تستثمر بعض الأموال كل شهر في الصناديق. يعمل SIP عن طريق حساب متوسط ​​سعر الوحدة للسهم.

يدرك مستثمرو الصناديق المشتركة فوائد SIP (خطة الاستثمار المنهجي). أولاً ، إنها الطريقة الأكثر أمانًا للاستثمار في خطط الأسهم المشتركة بحيث يتم تكوين الثروة على مدى فترة طويلة من الزمن. تساعدك هذه الخطة أيضًا على اكتساب إحساس أفضل بالانضباط المالي ، والذي سيكون مفيدًا في جميع مساعيك المالية.

6. استثمر في الذهب

لا توجد طريقة أفضل للاستثمار في الذهب من امتلاك الذهب المادي نفسه.

يمكنك شراء العملات المعدنية والسبائك الذهبية من دار سك النقود وكذلك من تجار العملات والبائعين الخاصين الآخرين.

هناك طريقة أخرى للاستثمار في الذهب وهي من خلال صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة).


هذه تشبه الصناديق المشتركة لكنها استثمارات حصرية في الذهب. تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة رائعة لأنها توفر المزيد من السيولة ؛ تمتلك ETF الذهب الفعلي الفعلي ، وتخزنه ، وتحتفظ بقيمة الأسهم. يمكن بعد ذلك شراء هذه الأسهم وبيعها في سوق الأسهم ، وتتمثل إحدى المزايا الكبيرة في أن تكاليف معاملات صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب أقل بكثير من تكلفة الذهب الفعلي.

مع الطلب المتزايد باستمرار ، يمكن أن يكون الاستثمار في الذهب استثمارًا حكيمًا طويل الأجل.

7. خبأ أموال الطوارئ

سواء كانت هدية نقدية أو مكافأة عمل ، حاول دائمًا توفير أي أموال إضافية تأتي في طريقك بدلاً من إجراء عمليات شراء غير ضرورية.

إذا كنت تتقاضى راتبك كل أسبوعين ، فستحصل على راتب “إضافي” (ثلاثة بدلاً من الاثنين المعتاد) مرتين في السنة. إما أن تقوم بحفظ هذه الراتب في أموال الطوارئ الخاصة بك أو استخدام الأموال لسداد الالتزامات الأخرى ، مثل القروض أو بطاقات الائتمان أو الديون الأخرى.

اجعل من الصعب عليك الحصول على أموالك.

ضع مدخراتك في بنك بديل ، ربما بنك عبر الإنترنت يجبرك على التأخير لعدة أيام عمل قبل أن تصل الأموال المحولة إلى حسابك المصرفي العادي.

8. ابحث عن مرشدين رائعين

ابحث عن مرشد ، مثل صديق أو أحد أفراد الأسرة ، لديه سيطرة استثنائية على مواردهم المالية وانتبه لكل ما يفعلونه.

إذا لم يكن لديك أي أصدقاء أو عائلة يتمتعون بالحرية المالية ، فابحث عن مرشد عبر الإنترنت! هناك العديد من المدونات والمواقع الإلكترونية المتخصصة في تقديم النصائح من العديد من الأشخاص الذين وصلوا إلى الحرية المالية ، وهي موجودة بشكل أساسي للسماح لك بالتعرف على كيفية تحقيق ذلك بنفسك.


هناك أيضًا منتديات وفيرة متاحة تشارك النصائح والحيل حول أفضل طريقة لتحقيق الحرية المالية. اقرأ قدر ما تستطيع وابدأ في تغيير عاداتك للأفضل.

9. كن صبورا أكثر

الصبر هو مفتاح النجاح المالي.

قد يكون التحلي بالصبر أمرًا صعبًا للغاية ، خاصةً عندما تكافح مع أموالك ، لكن الإيمان يستحق ذلك. ستكون دائمًا على المسار الصحيح إذا كنت تتخذ الخطوات المناسبة أعلاه.


لذلك لا تثبط عزيمتك ، حتى لو كنت تدخر بضعة دولارات فقط في الشهر ؛ كل ذلك يضيف. في غضون بضع سنوات فقط ستنظر إلى الوراء بفخر إلى إنجازاتك وستكون سعيدًا لأنك تحلي بالصبر للوصول إلى هناك.

الحرية المالية للجميع

يمكن لأي شخص أن يحقق الحرية المالية ، بغض النظر عن ظروفه المالية.


استخدم النصائح الواردة أعلاه لتضع نفسك على المسار الصحيح نحو الحرية المالية وتخلص من مخاوفك النقدية من النافذة. إذا كنت ترغب في تحقيق حياة تتمتع بحرية مالية لنفسك ولعائلتك ، فيجب عليك اتباع نهج منضبط تجاه أموالك.

يعد اتباع الأسرار البسيطة المذكورة أعلاه بداية رائعة لجعل أموالك تعمل من أجلك ، حتى تتمكن من العمل بشكل أقل والعيش أكثر!